Finansijski rezultati OTP Grupe za prvi kvartal 2025. godine

U prvom kvartalu 2025. godine, neto dobit OTP Grupe iznosila je 466 miliona eura, što odgovara povratu na kapital (ROE) od 14,9%.

Na profitabilnost u prvom kvartalu uticalo je nekoliko negativnih jednokratnih stavki, koje su u cijelosti priznate tokom ovog kvartala. Ove stavke (posebni bankarski porezi u Mađarskoj, nadzorne takse u Bugarskoj, Mađarskoj i Sloveniji) umanjile su neto dobit za ukupno 333 miliona eura. Da su ove stavke bile raspoređene ravnomjerno tokom cijele godine, neto dobit za prvi kvartal iznosila bi 737 miliona eura, uz ROE od 23,7%.

Dobit prije oporezivanja porasla je za 19% u odnosu na prethodni kvartal i za 10% u odnosu na isti period prethodne godine. Godišnji rast je rezultat povećanja operativne dobiti od 22%, dok kvartalni rast odražava pozitivan uticaj smanjenih troškova rizika u odnosu na visoku osnovicu iz četvrtog kvartala, uz stabilnu operativnu dobit. Ukupni prihodi su porasli za 15% na godišnjem nivou izraženo u forintama, odnosno za 16% organski i prilagođeno za kursne razlike, dok su neto naknade i provizije porasle za 14% godišnje.

Operativni troškovi povećani su za 10% na godišnjem nivou, organski i prilagođeno za kursne razlike, prvenstveno usljed rasta troškova zarada za 15% (uslovljenih inflacijom plata) i povećanja amortizacije kao posljedice IT kapitalnih ulaganja. U odnosu na prethodni kvartal, operativni troškovi su smanjeni za 6% (prilagođeno za kursne razlike), dijelom zbog sezonski više osnovice iz četvrtog kvartala. Odnos troškova i prihoda (CIR) poboljšan je za 3,2 procentna poena na godišnjem nivou, i sada iznosi 40,8%.

Konsolidovani kvalitet kreditnog portfolija ostao je stabilan, a glavni pokazatelji rizika nastavili su sa pozitivnim trendom. Učešće kredita faze 3 prema IFRS 9 standardu smanjeno je za 0,1 p.p. kvartalno i za 0,7 p.p. godišnje, na nivo od 3,5%.

Konsolidovani portfolio kredita u redovnoj otplati (faza 1+2) porastao je za 3% u odnosu na prethodni kvartal, čime je godišnji rast (isključujući efekat dekonzolidacije Rumunije i za kursne razlike) ubrzan na 11%. Konsolidovani depoziti porasli su za 3% kvartalno (prilagođeno za kursne razlike), što odgovara organskom godišnjem rastu od 9%, bez uticaja povlačenja iz Rumunije. Odnos neto kredita i depozita na kraju prvog kvartala 2025. iznosio je 73%, što je nepromijenjen nivo u odnosu na prethodni kvartal.

Na kraju prvog kvartala 2025. godine, konsolidovani pokazatelj osnovnog kapitala CET1 (Common Equity Tier 1), prema IFRS standardu i u okviru regulatornog obuhvata konsolidacije, iznosio je 18,0%, što je pad od 0,9 p.p. u odnosu na kraj 2024. godine. Konsolidovani koeficijent adekvatnosti kapitala (CAR) iznosio je 20,0% krajem marta, što predstavlja pad od 0,4 p.p. u odnosu na prethodni kvartal.

Menadžment OTP Grupe potvrdio je ranije date smjernice za poslovanje Grupe u 2025. godini, uz očekivanja blagih poboljšanja u operativnom okruženju. Organski rast volumena kredita u redovnoj otplati, prilagođen za kursne razlike, mogao bi premašiti rast od 9% ostvaren u 2024. godini, dok bi neto kamatna marža mogla ostati na nivou od 4,28%, koliko je iznosila prošle godine. Takođe se očekuje nešto viši CIR, a niži ROE u odnosu na 2024. godinu (koji je iznosio 41,3%, odnosno 23,5%), usljed očekivanog smanjenja finansijske poluge. Profil rizika portfolija mogao bi ostati sličan kao u 2024. godini.