PSD2 otvoreno bankarstvo - novi kanal za pružanje platnih usluga
Izmjenama i dopunama Zakona o platnom prometu (Sl.list CG 111/22 od 07.10.2022. godine) kojim se u crnogorsko zakonodavstvo uvodi EU Direktiva o platnim sistemima (PSD2) uvode se nove platne usluge kojima će upravljati pružaoci platnih usluga treće strane (u daljem tesktu: TPP) u ime korisnika platnih usluga, kojima se želi bolje iskoristiti/eksploatisati lokalno tržište za elektronsko plaćanje u Crnoj Gori.
Pored utvrđivanja većih zahtjeva sigurnosti i unapređenja zaštite korisnika platnih usluga, PSD2 nam uvodi digitalne usluge koje će korisnici platnih usluga (pravna i fizička lica) moći da koriste preko dvije ključne inovacije, i to:
- usluge pružanja informacija o računu za plaćanje (engl. Account Information Service Provider, AIS)¹, i
- usluge iniciranja plaćanja (engl. Payment Initiation Service, PIS)².
Potrebno je znati da korisnik platnih usluga mora imati ugovorenu eBanking uslugu tj. uslugu internet i mobilnog bankarstva u Banci kako bi mogao koristiti gore navedene usluge preko TPP-a. Korisnik platnih usluga je u obavezi da za svaki svoj ili račun za koji je ovlašćen dostavi izričitu saglasnost TPP-u, potvrdom putem “tokena”, nakon čega može pristupiti svojim ili ovlašćeničkim računima kroz TPP aplikaciju.
Kako bi se gore navedene usluge obezbijedile, sistem banke je u potpunosti otvoren za licencirane pružaoce usluga platnog prometa (TPP). Banka je u cilju adekvatnog korisničkog testiranja i potvrde sistemskog rješenja od strane TPP uspostavila namjensko testno okruženje za svakog potencijalnog TPP.
CKB primjenjuje STET 1.3. standard za pružanje gore navedenih usluga, za koji detaljnu specifikaciju možete naći na linku: https://www.stet.eu/assets/files/PSD2/1_3/API_DSP2_STET_V1_3.pdf
¹ Usluga pružanja informacija o računu je platna usluga koja se pruža uz online povezivanje, kojom se pružaju konsolidovane informacije o jednom ili više računa za plaćanje koje korisnik platnih usluga ima kod drugog pružaoca platnih usluga ili kod više pružalaca platnih usluga;
² Usluga iniciranja plaćanja je platna usluga iniciranja naloga za plaćanje na zahtjev korisnika platnih usluga koji se odnosi na račun za plaćanje koji vodi drugi pružalac platnih usluga;
Apliciranje za pristup testnom okruženju
Svi zainteresovani klijenti koji žele počnu pružati gore navedene usluge mogu poslati zahtjev za interesovanje i implementaciju rješenja, na e-mail adresu psd2support@ckb.me.
Zahtjev za stavljanje na raspolaganje dokumentacije za pristup interfejsima i testnom okruženju koji TPP dostavlja banci treba da bude u njihovom zvaničnom dokumentu, ovjeren i potpisan od strane ovlašćenih lica te kompanije.
Takođe, da bi TPP stekao uslov za pristup testnom okruženju, u obavezi je da banci dostavi i dokaz o predaji zahtjeva prema CBCG (Centralnoj Banci Crne Gore) za izdavanje odobrenja za pružanje platnih usluga.
Apliciranje za pristup produkcionom okruženju
Prilikom registracije kompanije, TPP dostavlja svoje kontakt podatke banci, koji će se koristiti kao kanal komunikacije za aktivaciju ovog servisa. Ukoliko TPP kao klijent pravno lice već ima otvoren račun i već sarađuje sa Bankom, u obavezi je da ažurira svoje kontakt podatke u nekoj od Poslovnica banke jer isti ne smiju biti stariji od 6 mjeseci.
Osnovni i kontakt podaci TPP-a moraju biti ažurirani zbog neophodne soft identifikacije koju banka sprovodi u okviru aktiviranja ovog servisa.
Nakon otvaranja računa/ažuriranja podataka, TPP treba da se obrati banci sa zahtjevom za pristup produkcionom okruženju preko e-mail adrese koju je ostavio u banci na e-mail adresu psd2support@ckb.me i dostavi odgovarajući sertifikat.
Nakon podnošenja zahtjeva, banka po revidiranju validnosti zahtjeva i potvrde da zahtjev sadrži sve zahtijevane informacije, TPP-u dostavlja servisne kredencijale potrebne za dalju integraciju.
Servisne kredencijale (user name i pasword) banka dostavlja u skladu sa svojom internom procedurom gdje je definisan način kao i kanal za razmjenu ovih podatka, kao i način informisanja TPP-a.
PSD2 API podrška
TPP-a prijavu o problemu šalje putem email poruke na adresu psd2support@ckb.me.
U prijavi problema potrebno je navesti sljedeće:
- Naziv TPP-a i kontakt podatke (e-mail i broj telefona)
- Datum i vrijeme kad je problem uočen
- Opis problema sa navedenim platnim uslugama i funkcionalnostima koje su obuhvaćene problemom
- Ukoliko su dostupni dodatni tehnički detalji isti mogu biti priloženi u prijavi.
Pored korišćenja e-mail adrese psd2support@ckb.me problem je moguće prijaviti telefonskim pozivom tehničkom timu IT Help deska 020 414 - 977 svakim danom u periodu od 00:00 do 24:00.
S obzirom na sve podatke koje je potrebno dostaviti, te mogućnost slanja dodatnih tehničkih informacija kao što su logovi i print screenovi problema preferirana metoda prijave je putem e-mail poruke.